Wie teuer ist eine D&O Versicherung?

Die Kosten einer D&O Versicherung variieren stark je nach Unternehmensgröße und Risiko. Vorstände im Ehrenamt zahlen ab ca. 200 € pro Jahr, kleine Unternehmen ab ca. 160 € pro Jahr, mittelständische Betriebe ab ca. 1.000 € pro Jahr und große börsennotierte Unternehmen mehrere 1.000 € pro Jahr. Die genauen Kosten richten sich nach Jahresumsatz, Rechtsform, Branche und gewünschter Deckungssumme.

Von welchen Faktoren hängen die D&O Kosten ab?

Die D&O Versicherungskosten hängen von mehreren Faktoren ab: Jahresumsatz des Unternehmens, Rechtsform (Verein, GmbH, AG etc.), Branche und Tätigkeitsbereich, Anzahl der versicherten Personen, gewünschte Deckungssumme, Höhe der Selbstbeteiligung und optionale Zusatzbausteine. Je höher das versicherte Risiko, desto höher fallen auch die Beiträge aus.

Kann man die D&O Versicherung steuerlich absetzen?

Ja, eine D&O Versicherung kann steuerlich abgesetzt werden, wenn sie als Firmenpolice vorliegt. In diesem Fall gelten die Beiträge als Betriebsausgabe und können zur Minimierung der jährlichen Steuerlast abgesetzt werden. Bei einer Einzelpolice, die auf einen einzelnen Manager zugeschnitten ist, sind die Beiträge für das Unternehmen nicht absetzbar.

Lohnt sich eine D&O Versicherung für kleine Unternehmen?

Ja, eine D&O Versicherung lohnt sich auch für kleine Unternehmen und Vereine. Bereits ab unter 200 € pro Jahr können sich Geschäftsführer und Vereinsvorstände umfassend absichern. Ohne D&O Versicherung haften Führungskräfte mit ihrem gesamten Privatvermögen - und das in unbegrenzter Höhe. Eine einzige Schadenersatzforderung kann die finanzielle Existenz bedrohen.

Was kostet eine D&O Versicherung für einen Verein?

Für Vereine und ehrenamtliche Vorstände sind D&O Versicherungen besonders günstig. Vorstände im Ehrenamt erhalten einen auf ihre Bedürfnisse und Verhältnisse angepassten Versicherungsschutz meist schon für wenige 100 € pro Jahr und können sich auf diese Weise sogar vorvertraglich absichern, sofern keine wissentliche Pflichtverletzung vorliegt.

D&O Versicherung Kosten

Was kostet die Absicherung für Führungskräfte?

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Steuerlich absetzbar

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Wovon hängen die D&O Versicherungskosten ab?

Es ist leider nicht möglich, die jährlichen Kosten und Preise für eine D&O Versicherung zu verallgemeinern. Diese richten sich nach den unterschiedlichen und individuellen Bauteilen, die in der Police gemäß der Unternehmensstruktur des zu versichernden Unternehmens zusammengefasst werden.

Unternehmensmerkmale

Rechtsform (Verein, GmbH, AG)
Jahresumsatz des Unternehmens
Branche & Tätigkeitsbereich
Börsennotiert oder nicht

Versicherungsmerkmale

Gewünschte Deckungssumme
Höhe der Selbstbeteiligung
Anzahl versicherter Personen
Zusätzliche Versicherungsbausteine

Dabei ist es maßgeblich, ob es sich bei dem zu versichernden Unternehmen z.B. um ein börsennotiertes Unternehmen, eine GmbH oder etwa einen gemeinnützigen Verein handelt. Auch der Jahresumsatz und die Position der zu versichernden Führungskraft tragen zur Preisgestaltung der Police bei.

D&O Versicherung Kosten: Konkrete Preisbeispiele

Vereine & Ehrenamt

Vorstände im Ehrenamt erhalten einen auf ihre Bedürfnisse angepassten Versicherungsschutz.

ab 200 € / Jahr

Kleine Unternehmen

Kleine Unternehmen und Einzelunternehmer profitieren von günstigen Tarifen.

ab 160 € / Jahr

Mittelständische Betriebe

KMUs mit mehreren Mitarbeitern und höherem Umsatz zahlen moderate Beiträge.

ab 1.000 € / Jahr

Große Unternehmen

Börsennotierte Unternehmen mit Millionenumsätzen benötigen höhere Deckungssummen.

mehrere 1.000 € / Jahr

Wichtig: Eine D&O Versicherung muss sich flexibel an veränderte Rahmenbedingungen anpassen. Dabei muss die Haftpflichtversicherung für Manager und Geschäftsführer aber keinesfalls teuer sein. Für ein Unternehmen, das im Jahr mehrere Millionen Euro Gewinn erwirtschaftet, fallen ein paar 1000 € für eine entsprechende Absicherung des Unternehmens und seiner Geschäftsführung nicht wirklich ins Gewicht.

Ist die D&O Versicherung steuerlich absetzbar?

Damit eine D&O Versicherung steuerlich absetzbar ist, muss es sich um eine deklarierte Betriebsausgabe handeln. Mit anderen Worten: Die D&O Versicherung muss als Firmenpolice vorliegen. Sodann gelten die Beiträge als Betriebsausgabe. Diese können entsprechend zur Minimierung der jährlichen Steuerlast abgesetzt werden.

Steuerlich absetzbar

Firmenpolice: Wird die D&O Versicherung vom Unternehmen als Betriebsausgabe gebucht, sind die Beiträge vollständig steuerlich absetzbar. Dies reduziert die Steuerlast des Unternehmens und macht die Versicherung faktisch günstiger.

Nicht absetzbar

Einzelpolice: Handelt es sich um eine Einzelpolice, die z.B. auf einen einzelnen Manager zugeschnitten ist, sind die Beiträge für das Unternehmen nicht absetzbar. Der Manager kann die Beiträge ggf. als Werbungskosten geltend machen.

Wann lohnt sich eine D&O Versicherung?

Eine D&O Versicherung lohnt sich für alle Führungskräfte und Personen in verantwortlichen Positionen. Die Kosten stehen in keinem Verhältnis zum Risiko, mit dem gesamten Privatvermögen in unbegrenzter Höhe zu haften.

Rechenbeispiel: Klein unternehmen

D&O Versicherung pro Jahr:200 €

Steuerersparnis (ca. 30%):- 60 €

Tatsächliche Kosten:140 € / Jahr

Für weniger als 12 € pro Monat schützt du dich vor Schadenersatzforderungen in Millionenhöhe!

Fazit: Bereits eine einzige Schadenersatzforderung kann die finanzielle Existenz bedrohen. Die vergleichsweise niedrigen Kosten einer D&O Versicherung stehen in keinem Verhältnis zum enormen Schutz, den sie bietet. Für jede Führungskraft unverzichtbar!

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DAS SAGEN UNSERE KUNDEN

Als Vereinsvorstand dachte ich, eine D&O Versicherung sei zu teuer. Für nur 180 € im Jahr bin ich jetzt vollumfänglich abgesichert. Nach dem Golfclub-Fall habe ich verstanden: Ohne D&O hätte mich eine Klage finanziell ruiniert!

- Andreas Müller, Köln

Für unser mittelständisches Unternehmen zahlen wir 1.200 € jährlich für die D&O Versicherung. Als uns eine Schadenersatzforderung von 280.000 € erreichte, hat sich jeder Cent gelohnt. Die Versicherung hat alles übernommen!

- Christina Meyer, Stuttgart