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Geschäftsführer der ANCORA Versicherungs-Vermittlungs GmbH mit 20+ Jahren Erfahrung als selbstständiger Versicherungsmakler.
Wovon hängen die D&O Versicherungskosten ab?
Es ist leider nicht möglich, die jährlichen Kosten und Preise für eine D&O Versicherung zu verallgemeinern. Diese richten sich nach den unterschiedlichen und individuellen Bauteilen, die in der Police gemäß der Unternehmensstruktur des zu versichernden Unternehmens zusammengefasst werden.
Unternehmensmerkmale
- Rechtsform (Verein, GmbH, AG)
- Jahresumsatz des Unternehmens
- Branche & Tätigkeitsbereich
- Börsennotiert oder nicht
Versicherungsmerkmale
- Gewünschte Deckungssumme
- Höhe der Selbstbeteiligung
- Anzahl versicherter Personen
- Zusätzliche Versicherungsbausteine
Dabei ist es maßgeblich, ob es sich bei dem zu versichernden Unternehmen z.B. um ein börsennotiertes Unternehmen, eine GmbH oder etwa einen gemeinnützigen Verein handelt. Auch der Jahresumsatz und die Position der zu versichernden Führungskraft tragen zur Preisgestaltung der Police bei.
D&O Versicherung Kosten: Konkrete Preisbeispiele
Vereine & Ehrenamt
Vorstände im Ehrenamt erhalten einen auf ihre Bedürfnisse angepassten Versicherungsschutz.
Kleine Unternehmen
Kleine Unternehmen und Einzelunternehmer profitieren von günstigen Tarifen.
Mittelständische Betriebe
KMUs mit mehreren Mitarbeitern und höherem Umsatz zahlen moderate Beiträge.
Große Unternehmen
Börsennotierte Unternehmen mit Millionenumsätzen benötigen höhere Deckungssummen.
Wichtig: Eine D&O Versicherung muss sich flexibel an veränderte Rahmenbedingungen anpassen. Dabei muss die Haftpflichtversicherung für Manager und Geschäftsführer aber keinesfalls teuer sein. Für ein Unternehmen, das im Jahr mehrere Millionen Euro Gewinn erwirtschaftet, fallen ein paar 1000 € für eine entsprechende Absicherung des Unternehmens und seiner Geschäftsführung nicht wirklich ins Gewicht.
Ist die D&O Versicherung steuerlich absetzbar?
Damit eine D&O Versicherung steuerlich absetzbar ist, muss es sich um eine deklarierte Betriebsausgabe handeln. Mit anderen Worten: Die D&O Versicherung muss als Firmenpolice vorliegen. Sodann gelten die Beiträge als Betriebsausgabe. Diese können entsprechend zur Minimierung der jährlichen Steuerlast abgesetzt werden.
Steuerlich absetzbar
Firmenpolice: Wird die D&O Versicherung vom Unternehmen als Betriebsausgabe gebucht, sind die Beiträge vollständig steuerlich absetzbar. Dies reduziert die Steuerlast des Unternehmens und macht die Versicherung faktisch günstiger.
Nicht absetzbar
Einzelpolice: Handelt es sich um eine Einzelpolice, die z.B. auf einen einzelnen Manager zugeschnitten ist, sind die Beiträge für das Unternehmen nicht absetzbar. Der Manager kann die Beiträge ggf. als Werbungskosten geltend machen.
Wann lohnt sich eine D&O Versicherung?
Eine D&O Versicherung lohnt sich für alle Führungskräfte und Personen in verantwortlichen Positionen. Die Kosten stehen in keinem Verhältnis zum Risiko, mit dem gesamten Privatvermögen in unbegrenzter Höhe zu haften.
Rechenbeispiel: Klein unternehmen
Für weniger als 12 € pro Monat schützt du dich vor Schadenersatzforderungen in Millionenhöhe!
Fazit: Bereits eine einzige Schadenersatzforderung kann die finanzielle Existenz bedrohen. Die vergleichsweise niedrigen Kosten einer D&O Versicherung stehen in keinem Verhältnis zum enormen Schutz, den sie bietet. Für jede Führungskraft unverzichtbar!
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DAS SAGEN UNSERE KUNDEN
Als Vereinsvorstand dachte ich, eine D&O Versicherung sei zu teuer. Für nur 180 € im Jahr bin ich jetzt vollumfänglich abgesichert. Nach dem Golfclub-Fall habe ich verstanden: Ohne D&O hätte mich eine Klage finanziell ruiniert!
- Andreas Müller, Köln
Für unser mittelständisches Unternehmen zahlen wir 1.200 € jährlich für die D&O Versicherung. Als uns eine Schadenersatzforderung von 280.000 € erreichte, hat sich jeder Cent gelohnt. Die Versicherung hat alles übernommen!
- Christina Meyer, Stuttgart
Ratgeber Artikel zum Thema D&O
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